Cómo Elegir los Mejores Activos para una Cartera Diversificada
La diversificación de una cartera es una estrategia clave para cualquier inversor que busque minimizar riesgos y maximizar retornos. Con el mercado en constante cambio y múltiples activos disponibles, seleccionar los mejores instrumentos para construir una cartera sólida puede ser un desafío.
En Verde Inversores, nos especializamos en ayudar a nuestros clientes a crear carteras equilibradas y personalizadas.
En esta guía, te mostraremos cómo elegir y equilibrar los activos adecuados para lograr una cartera diversificada que se adapte a tus objetivos.
¿Por Qué Diversificar?
La diversificación se basa en la idea de no “poner todos los huevos en una sola canasta”. Al distribuir tus inversiones en distintos activos, reduces el impacto de la volatilidad y los riesgos específicos de cada tipo de inversión. Esto es esencial para proteger tu capital y mejorar las probabilidades de obtener un rendimiento estable en el tiempo.
¿En qué consiste la verdadera diversificación?
1. Diversificación por monedas:
Debemos realizar una diversificación por moneda, se recomiendan por lo menos 2. Ya sea peso, dólar, euro, yen, yuan, es recomendable elegir.
2. Diversificación regional
Es importante diversificarla inversión por lugar, ya sea América Latina, América del Norte, Europa, Asia, recomendamos mínimo tener una inversión por región, para disminuir la probabilidad de riesgo.
3. Por tipo de inversión:
- inversión inmobiliaria: casa, dpto, cochera, local, campo, baulera, parques industriales etc. ( Inmuebles Los bienes raíces proporcionan estabilidad y potencial de apreciación a largo plazo. Aunque la inversión directa en inmuebles puede no ser accesible para todos, los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REITs) permiten invertir en este sector sin requerir una gran cantidad de capital inicial.)
- Inv en negocios: participación en franquicias, locales de venta, empresas no cotizantes, taxis, etc
- Inv financieras; bolsa de valores, plazos fijos, cheques, etc
- Inv en seguros (este tiene tal complejidad y variedad que se lo toma por si solo. Este es lo que le dio la fortuna a Warrant Buffett.
4. Diversificación por industria y luego por sectores
Es una de las estrategias más efectivas para reducir riesgos en una cartera de inversión. Al distribuir el capital en diferentes áreas de la economía, se minimiza la exposición a riesgos específicos de una industria o sector, maximizando el potencial de crecimiento. Cada una tiene sus beneficios.
La diversificación por industria y por sector es esencial para construir una cartera equilibrada y resiliente. Te permite aprovechar oportunidades en sectores de crecimiento mientras reduces el impacto de riesgos específicos. Con un enfoque estratégico, como el que ofrecemos en Verde Inversores, puedes maximizar tus retornos mientras mantienes el control sobre tus riesgos.
Tipos de Activos para una Cartera Diversificada
Acá te presentamos los principales tipos de activos que deberías considerar al estructurar una cartera bien equilibrada:
1. Renta Variable (Acciones)
Las acciones ofrecen la posibilidad de altos rendimientos, pero también son propensas a la volatilidad. Asegúrate de diversificar dentro del mismo sector y geografía. Por ejemplo, en Verde Inversores recomendamos incluir acciones de empresas tecnológicas de EE. UU. para aprovechar el crecimiento en ese sector, junto con empresas de consumo en mercados emergentes para capturar oportunidades de crecimiento global.
2. Renta Fija (Bonos)
Los bonos ofrecen una opción más segura, proporcionando un flujo de ingresos regular con menos volatilidad que las acciones. Se pueden diversificar en bonos del gobierno, corporativos y de mercados emergentes. Un portafolio con una combinación de estos tipos de bonos ayuda a equilibrar el riesgo, y en épocas de alta inflación, los bonos indexados pueden ser una gran adición.
3. Materias Primas
El oro, el petróleo y otras materias primas son activos de refugio que tienden a ganar valor cuando los mercados de acciones caen, y funcionan como una cobertura contra la inflación. Invertir en oro es una opción clásica, mientras que los fondos de inversión en commodities permiten acceso fácil a una gama de materias primas.
4. ETFs y Fondos Comunes de Inversión
Para quienes prefieren no gestionar cada activo por separado, los ETFs y fondos comunes de inversión ofrecen una opción diversificada. Los ETFs temáticos, como aquellos enfocados en tecnología o sostenibilidad, pueden ser una excelente adición a una cartera bien diversificada.
Estos son en si otro grado de intensificar la diversificacion
Cómo Elegir los Mejores Activos para tu Cartera
A continuación, te compartimos una estrategia paso a paso para seleccionar y equilibrar activos:
Paso 1: Definí tus Objetivos y Horizonte Temporal
Antes de seleccionar los activos, es fundamental tener claro qué buscas lograr y cuánto tiempo planeas invertir.
Paso 1: Definí tus Objetivos y Horizonte Temporal
Antes de seleccionar los activos, es fundamental tener claro qué buscas lograr y cuánto tiempo planeas invertir.
Los objetivos de corto plazo, como la compra de un inmueble, requieren activos más estables (por ejemplo, bonos y fondos de renta fija). Para el largo plazo, puedes asumir mayores riesgos, como incluir acciones de empresas de alto crecimiento.
La mayoría de los fondos de inversión y bancos, quieren que vos compres una acción y la dejes ahí para siempre. Las entidades alquilan tus acciones, las hacen trabajar, las venden y compran cientos de veces y sin costo. Muchas muchas empresas emiten acciones y ello licúa tu posición.
Como la compra de un inmueble: por los montos que implica la operación (habitualmente), por los gastos comerciales e impositivos (impuestos, escrituras, acondicionamiento del bien, contratos, etc) no puede ser considerado de corto plazo, dificilmente alguien compre y venda un local, casa , cochera dentro de los 18 meses de la adquisición. Más bien es de medio a largo plazo.
Paso 2: Evalúa tu Tolerancia al Riesgo
El riesgo es un factor crucial en la inversión. Considera tu capacidad de soportar la volatilidad. Si prefieres evitar grandes oscilaciones, una combinación de bonos y bienes raíces puede ser adecuada. Si estás dispuesto a asumir más riesgo, puedes asignar una mayor proporción a las acciones en un principio. Hay activos que trabajan con apalancamiento (futuros, opciones, criptos) que nunca deben ser usados por un inversor principiante, inexperto, conservador o inclusive por uno moderado.
Paso 3: Diversificá en Sectores y Regiones
Es importante distribuir tus activos no solo en diferentes tipos de instrumentos, sino también en varios sectores y regiones. En Verde Inversores, recomendamos invertir, y diversificar en países con economías estables. Cómo en Sectores en la bolsa de valores:
Para comprender la inversión por sectores en la bolsa de valores, es esencial entender qué son los sectores económicos. Estos sectores representan categorías específicas de la economía que agrupan empresas que operan en industrias similares o relacionadas. Cada sector tiene sus propias características, desafíos y oportunidades, lo que los convierte en componentes fundamentales del mercado bursátil. Los principales sectores económicos suelen incluir: tecnología, salud, energía, finanzas, etc.
Paso 4: Ajusta tu Cartera Regularmente
El mercado cambia constantemente, y tu cartera debe adaptarse a estos cambios. Realiza ajustes periódicos, rebalanceando tus activos según las nuevas oportunidades o riesgos que surjan. Esto puede incluir reducir la exposición en un sector que esté sobrevalorado o aumentarla en otro que tenga gran potencial de crecimiento. Siempre procurando de realizar la menor cantidad de movimiento posibles, ello contribuye a reducir los costos operativos (comisiones e impuestos)
Conclusión: La Importancia de una Estrategia de Diversificación Efectiva
En Verde Inversores, creemos que una cartera diversificada es esencial para alcanzar el éxito financiero y reducir el riesgo en el tiempo. Al contar con una combinación de activos adecuada y personalizada, tendrás una estrategia sólida que te permitirá navegar los cambios en el mercado con confianza.
Si estás interesado en crear una cartera diversificada que se ajuste a tus necesidades y metas financieras, contactanos hoy. Nuestros expertos están listos para ayudarte a tomar las mejores decisiones y llevar tus inversiones al próximo nivel.